Big Lou Life Insurance Review 2022

Big Lou n’est pas l’une de nos meilleures compagnies d’assurance-vie. Vous pouvez consulter notre liste des meilleures compagnies d’assurance-vie pour ce que nous pensons être de meilleures options.


Les avantages expliqués

  • Conçu pour les clients ayant des problèmes de santé existants : Big Lou est un courtier d’assurance dans la catégorie des risques avec facultés affaiblies. Les clients en surpoids ou ayant des problèmes de santé comme le diabète ou l’hypertension artérielle peuvent avoir du mal à faire approuver une police. Étant donné que Big Lou travaille avec de nombreuses compagnies d’assurance-vie différentes, cela peut aider les clients à obtenir une couverture même s’ils ont été refusés auparavant.
  • Vous pouvez utiliser votre examen médical ailleurs : Big Lou encourage les clients à magasiner. Il vous donnera même les résultats de votre examen médical afin que vous puissiez obtenir des devis d’autres courtiers.


Les inconvénients expliqués

  • Informations limitées sur les politiques disponibles : Big Lou travaille avec de nombreuses compagnies d’assurance différentes, chacune avec ses propres politiques et conditions. Big Lou ne montre pas d’informations sur la politique en ligne, donc la seule façon d’en savoir plus sur les détails est de demander une couverture.
  • Soumissions en ligne non disponibles pour la plupart des polices : Bien que vous puissiez obtenir un devis pour une assurance temporaire instantanée en ligne, toutes les autres polices exigent que vous parliez avec un professionnel financier de Big Lou pour connaître les prix.
  • Le service à la clientèle varie selon l’assureur : Big Lou travaille avec un certain nombre de compagnies d’assurance-vie. Ils varient tous en termes de service client, et certains peuvent être moins réactifs et moins utiles que d’autres.

Fait rapide

Depuis son lancement, Big Lou a servi plus de 100 000 clients.


Forfaits disponibles

En tant que courtier d’assurance qui se concentre sur les clients ayant des problèmes de poids ou de santé, Big Lou s’associe à différents assurance-vie entreprises à vendre une assurance vie temporaire, entière et universelle.

Il existe quatre options de plan différentes :

Vie temporaire

L’assurance-vie temporaire est un choix populaire car elle a tendance à être moins chère que les autres types d’assurance-vie. Avec assurance vie temporairevous sélectionnez une durée de contrat, par exemple de 10 à 30 ans, et vos bénéficiaires reçoivent une prestation de décès uniquement si vous décédez pendant la période spécifiée.

Il existe deux options d’assurance-vie temporaire chez Big Lou :

  • Durée instantanée : Avec l’assurance temporaire instantanée, vous pouvez souscrire en ligne et acheter une police en quelques minutes. Pour ceux qui ont moins de 50 ans, vous pouvez obtenir jusqu’à 1 million de dollars de couverture sans examen médical. Si vous avez moins de 55 ans, vous pouvez obtenir jusqu’à 500 000 $ de couverture sans examen.
  • Entièrement souscrit : Si vous souhaitez une couverture supplémentaire et êtes prêt à subir un examen de santé, Big Lou a des polices entièrement souscrites. Bien que l’obtention d’une police puisse prendre plus de temps, vous pourrez peut-être souscrire une couverture plus étendue et obtenir des primes moins élevées qu’avec une police à émission instantanée.
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Universel

Vie universelle les polices sont une forme de couverture permanente. Ils ont également un élément d’investissement qui vous permet d’augmenter potentiellement votre valeur de rachat. Les polices d’assurance vie universelle sont plus flexibles que les autres types de couverture permanente puisque vous pouvez ajuster vos primes ou le montant de vos prestations en fonction de vos besoins.

Ensemble

Toute la vie assure une couverture permanente. Au lieu d’une police qui ne dure que pendant une durée déterminée, l’assurance vie entière dure toute votre vie. Les polices d’assurance vie entière peuvent également accumuler une valeur de rachat au fil du temps, et vous pouvez prendre des retraits ou des prêts pour payer les dépenses.


Coureurs disponibles

Avec avenants d’assuranceégalement appelés avenants, vous pouvez obtenir une couverture supplémentaire ou même souscrire une assurance pour vos proches.

Parce que Big Lou s’associe à de nombreuses compagnies d’assurance différentes, il n’a pas d’ensemble standard d’avenants; vos options d’avenant dépendent de la compagnie d’assurance qui est disposée à travailler avec vous.

Les avenants suivants (et bien d’autres) peuvent vous être proposés si vous souscrivez une assurance via Big Lou.

Avantages accélérés

Certaines compagnies d’assurance offrent des avenants accélérés. Avec un avenant de prestation accélérée, vous pouvez accéder à une partie de la prestation de décès de votre police pendant que vous êtes encore en vie si vous recevez un diagnostic de maladie terminale ou chronique. Selon l’entreprise, un avenant de prestations accélérées peut être inclus dans votre police, ou il peut entraîner des frais supplémentaires.

Mort accidentelle

Avec l’avenant de décès accidentel ajouté à votre police, vos bénéficiaires recevront une prestation de décès plus importante si vous décédez en raison d’un accident admissible.

Exonération de prime

Si l’avenant d’exonération des primes est ajouté à votre police et que vous devenez invalide de façon permanente, l’assureur renoncera à vos primes et votre police restera active.


Service Clients

Big Lou se concentre sur la fourniture d’un service personnalisé. Selon la société, les outils de devis d’assurance-vie sont en grande partie inexacts, sauf si vous êtes en excellente santé ; si vous êtes en surpoids, prenez actuellement des médicaments sur ordonnance ou avez reçu un diagnostic de problème de santé, vos primes seront plus élevées que celles indiquées par les calculatrices en ligne.

Au lieu de cela, Big Lou vous encourage à parler avec un professionnel de la finance pour discuter de votre situation et de vos besoins en matière d’assurance. Il répertorie les coordonnées de tous ses agents en ligne, afin que vous puissiez parler à une vraie personne de ce que vous voulez dans une police d’assurance-vie.

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Vous pouvez joindre le service client au 888-893-2105 ou vous pouvez envoyer un e-mail BigLou@TermProvider.com.

Si vous êtes titulaire d’une police et que vous avez des questions sur vos paiements ou votre police, vous devez contacter la compagnie qui a émis votre police.


Index des plaintes

Lorsque vous achetez une assurance-vie, faites attention au service client et aux ratios de plaintes des entreprises.

L’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) publie des ratios de plaintes qui reflètent le nombre de plaintes déposées par les clients par rapport à la taille de l’entreprise. Un ratio de plaintes supérieur à 1,0 signifie que l’entreprise a reçu plus de plaintes que la NAIC considère comme typique ; un ratio inférieur à 1,0 signifie que l’entreprise a reçu moins de plaintes.

Chaque entreprise qui émet des polices Big Lou a son propre taux de plaintes. Par exemple,

  • Général américain: 0,45
  • Groupe Financier Lincoln: 0,05
  • La vie du Pacifique: 0,04
  • Vie protectrice: 0,15
  • Je suis désolé: 0.60


Évaluations tierces

Avant d’acheter une police, vous voulez vous assurer que l’entreprise que vous choisissez est fiable et financièrement solide. Une bonne ressource lorsque vous faites des recherches est le système de notation de la solidité financière (FSR) d’AM Best. AM Best est une agence de notation de crédit qui évalue les compagnies d’assurance.

Chaque assureur qui travaille avec Big Lou aura son propre AM Best FSR. Par exemple, American General a une cote A (Excellent), tandis que Pacific Life a une cote A+ (Supérieur).

De nombreuses compagnies d’assurance partenaires de Big Lou apparaissent dans l’étude 2021 de JD Power sur l’assurance-vie individuelle aux États-Unis. L’étude a évalué 21 des principales compagnies d’assurance-vie en fonction de leurs options de police disponibles, de leurs tarifs et de leur assistance client. Voici comment certains des partenaires de Big Lou ont participé à l’étude :

  • Général américain : Non classé
  • Groupe Financier Lincoln : 12 sur 24
  • Vie Pacifique : 4 sur 21
  • Vie protectrice : 16 sur 24
  • SBL : Non classé


Politique d’annulation

Bien que Big Lou ne publie pas en ligne les informations sur la police de son assureur partenaire, toutes les polices d’assurance ont généralement une période de “recherche gratuite” de 10 jours, bien qu’elle puisse être plus longue dans votre état. Vous pouvez décider d’annuler votre police pendant la période d’examen gratuit et d’obtenir un remboursement de toutes les primes que vous avez payées.

Après la période de consultation gratuite, la manière dont les annulations sont traitées dépend de votre contrat et de votre assureur. Dans la plupart des cas, vous pouvez résilier une assurance-vie temporaire sans pénalité, mais vous n’obtiendrez aucun remboursement. Avec les polices universelles et vie entière, il peut y avoir des frais de rachat.

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Parlez à un professionnel de la finance Big Lou des politiques d’annulation avant d’acheter une couverture.


Prix

Big Lou n’offre pas de devis en ligne pour la majorité de ses polices. Parce que la plupart de ses clients ont des problèmes de santé, ses primes peuvent être plus élevées que celles que vous verriez ailleurs. Cependant, d’autres entreprises n’affichent généralement que des tarifs pour les personnes en excellente santé, ce n’est donc pas un bon indicateur des tarifs auxquels vous pouvez vous attendre.

Pour obtenir un devis, vous pouvez soumettre un formulaire en ligne ou appeler et parler à un professionnel de la finance Big Lou.

Alors que la plupart des compagnies d’assurance-vie exigent que vous sélectionniez «homme» ou «femme» lors de l’obtention d’un devis, Big Lou est l’une des rares exceptions. Big Lou a une troisième option “non applicable” si vous ne voulez pas sélectionner un homme ou une femme.

Avec la plupart des compagnies d’assurance, être non binaire ne vous empêche pas de souscrire une assurance-vie. Cependant, vous devez savoir que la plupart des compagnies d’assurance n’ont pas mis à jour leurs processus de souscription pour refléter une prise de conscience actuelle des questions de genre.


Concurrence

Si vous avez eu du mal à vous qualifier pour une assurance-vie dans le passé en raison de votre poids ou de problèmes de santé, Big Lou peut être une bonne option. Ils peuvent vous mettre en contact avec une compagnie d’assurance disposée à travailler avec vous, et certains clients peuvent même acheter une couverture sans examen médical.

Cependant, Big Lou ne fournit pas publiquement d’informations sur les politiques ou de listes des coureurs disponibles, il est donc difficile de comparer les politiques. Et parce que Big Lou ne souscrit pas lui-même les polices, le service client que vous obtenez peut varier en fonction de la société qui émet votre plan.

Nous avons comparé Big Lou à MassMutualnotre finaliste pour le meilleur fournisseur d’assurance-vie dans l’ensemble.

Contrairement à Big Lou, MassMutual propose des devis en ligne pour certaines de ses polices. Il dispose également d’informations détaillées sur ses politiques et ses avenants en ligne. MassMutual a également plus d’options. Elle vend des polices d’assurance-vie universelles temporaires, entières, universelles et variables. Et, il a des avenants qui vous permettent d’acheter une assurance supplémentaire, d’exonérer vos primes si vous êtes invalide ou d’accéder à vos prestations si vous tombez malade en phase terminale.

MassMutual se démarque de Big Lou par son service client. Son taux de plaintes en 2021 n’était que de 0,04, nettement inférieur à la norme de l’industrie, et vous pouvez également contacter des professionnels de la finance en personne ou par téléphone.

Gros Lou MassMutual
Part de marché Dépend de la compagnie de souscription Quatrième plus grand aux États-Unis, 4,8 %
Types d’assurance 3 4
Dividendes pour 2021 N / A 1,7 milliard de dollars
Rabais sur le programme de bien-être/incitatifs pour cesser de fumer N / A N / A
Méthode de service Professionnel de la finance, téléphone Professionnel de la finance, web
AM Meilleure note A et plus (basé sur la souscription de la police par l’entreprise) A++ (Supérieur)
Classement des prix Indisponible Environ la moyenne
Tendance des plaintes Varie de 0,04 à 0,6 selon la compagnie de souscription 0,04

Verdict final

Si vous avez déjà eu du mal à vous qualifier pour une couverture d’assurance-vie, Big Lou peut être en mesure de vous aider à souscrire une police. Il travaille avec différents assureurs pour comparer les tarifs au nom des clients ayant des problèmes de santé existants.

Si vous êtes en bonne santé, les taux de Big Lou peuvent être plus élevés que ceux que vous obtiendriez avec d’autres compagnies d’assurance, il est donc logique de magasiner.


Méthodologie

Nos avis sur les compagnies d’assurance-vie sont basés sur une méthodologie quantitative qui analyse chaque assureur en fonction de sa stabilité et de sa fiabilité, de son service à la clientèle, de son expérience en matière de sinistres, de la diversité de ses gammes de produits et de son coût. Nous comparons les conditions de chaque type de police proposée, y compris les montants de couverture disponibles, les avenants facultatifs et les options de paiement des primes, avec celles d’autres grandes compagnies d’assurance-vie. Enfin, nous examinons comment l’entreprise est notée par des organisations tierces pour déterminer sa fiabilité et sa réputation globale.


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