Home » Finance » HSBC Bank Review 2022

Les avantages expliqués

  • Dépôt minimum de 1 $ pour un compte courant ou un compte d’épargne: Les clients peuvent ouvrir un nouveau compte en ligne avec seulement un dépôt de 1 $. Le dépôt initial minimum tombe à 0 $ si vous vous rendez dans une succursale et demandez à un représentant de la banque d’ouvrir le compte pour vous.
  • Frais de compte courant mensuels facilement annulés: HSBC facture des frais mensuels de 15 $ pour son compte-chèques Choice, qui est le compte standard ne portant pas intérêt. Cependant, ces frais sont annulés si vous maintenez un solde minimum de 1 500 $ ou si vous avez un dépôt direct mensuel récurrent, ce qui permet d’éviter les frais très facilement.
  • Solde minimum de 1 $ pour gagner un rendement annuel en pourcentage (APY): Les comptes-chèques portant intérêt de HSBC ne nécessitent qu’un solde de 5 $ pour générer des intérêts.
  • Pas d’exigence de solde minimum ni de frais mensuels pour le compte d’épargne quotidien: Ces comptes ne facturent aucun frais de maintenance, et il n’y a pas non plus de solde minimum pour l’un ou l’autre.
  • Bonus disponibles pour les nouveaux clients et les références: Au moment d’écrire ces lignes, HSBC offre un bonus de bienvenue à durée limitée allant jusqu’à 475 $ pour les nouveaux clients ouvrant un compte courant portant intérêt, ainsi qu’un bonus de parrainage pouvant aller jusqu’à 2 000 $ pour avoir parrainé avec succès un ami pour ouvrir un compte éligible. .
  • Options bancaires internationales: HSBC possède des succursales et des guichets automatiques dans plus de 64 pays. Les clients américains peuvent accéder à n’importe quel guichet automatique HSBC dans le monde, ainsi que compter sur le service et l’assistance dans les succursales HSBC où qu’ils se trouvent.


Les inconvénients expliqués

  • Présent dans seulement 10 États et le District de Columbia: HSBC est une banque multinationale, mais sa présence aux États-Unis est quelque peu limitée. Vous pouvez trouver des succursales physiques dans seulement huit États : CA, FL, MD, NJ, NY, PA, VA, WA et le district de Columbia. Et il y a moins de 150 succursales dans ces endroits.
  • Faibles APY sur les comptes-chèques portant intérêt: Les clients ne peuvent pas s’attendre rendements annuels en pourcentage (APY) être défoncé n’importe où en ce moment ; cependant, le taux de départ de HSBC de 0,01 % APY sur les comptes chèques Premier et Advanced est un taux faible, même dans les circonstances actuelles.
  • Protection contre les découverts peut-être plus que les frais de fonds insuffisants: HSBC offre quelque chose appelé « Select Credit », une ligne de crédit personnelle, comme méthode de protection contre les découverts. Si vous choisissez de vous inscrire à ce protection contre les découvertsvous paierez jusqu’à 17,99 % taux annuel effectif global (APR) sur les découverts, en plus de frais de transaction équivalant au montant transféré pour couvrir le découvert jusqu’à un maximum de 10 $ par jour. Ceci est comparé à des frais de fonds insuffisants de 35 $. Bien que l’utilisation de Select Credit comme protection contre les découverts puisse être moins chère pour les clients qui peuvent rembourser rapidement la marge de crédit, il s’agit d’une protection coûteuse, et trouver les détails de ces coûts demande un peu de recherche sur le site.
  • HSBC et HSBC Direct non connectés en ligne: Bien que les deux soient sous l’égide de HSBC en tant que banque multinationale, le site Web de HSBC US est distinct du site Web de HSBC Direct, sans navigation claire entre les deux. Les clients doivent savoir que chaque site existe pour pouvoir trouver des produits des deux.
  • Nombre de guichets automatiques non répertoriés sur le site Web: Bien que vous puissiez rechercher un guichet automatique près de chez vous sur le site Web de HSBC, il ne répertorie pas le nombre total de guichets automatiques disponibles aux États-Unis. Il y a des frais de 2,50 $ pour les guichets automatiques hors réseau, et étant donné qu’il n’est pas clair combien de guichets automatiques dans le réseau existent, les nouveaux clients peuvent ne pas être en mesure de faire un choix éclairé quant à la commodité d’un compte HSBC.


À qui s’adresse la Banque HSBC ?

La banque HSBC est bien adaptée aux clients disposant de comptes d’épargne solides et à ceux qui peuvent avoir des besoins bancaires internationaux. En particulier, vous constaterez que HSBC fonctionne très bien pour vous si vous :

  • Souhaitez faire affaire avec une grande institution multinationale avec une longue histoire
  • Résider en CA, FL, MD, NJ, NY, PA, VA, WA ou le District de Columbia
  • Voyager régulièrement à l’international
  • Vous souhaitez ouvrir un compte d’épargne sans exigence de solde minimum ni frais de maintenance mensuels
  • Peut recevoir des dépôts directs réguliers
  • Envie d’une généreuse prime de bienvenue et disposer des moyens nécessaires pour en bénéficier
  • Vous souhaitez recevoir de généreuses primes de parrainage


Que propose HSBC ?

Les clients de la Banque HSBC ont accès à une gamme complète de comptes de dépôt et de services, notamment :


Comptes d’épargne

Économies HSBC Premier Les comptes nécessitent un compte-chèques HSBC Premier pour être éligibles. Pour éviter des frais de maintenance de 50 $ par mois, vous devez remplir l’une des conditions suivantes :

  • Avoir des dépôts directs récurrents mensuels équivalant à au moins 5 000 $ au total sur votre compte-chèques HSBC Premier
  • Détenir un prêt hypothécaire résidentiel américain de la HSBC d’un montant initial d’au moins 500 000 $
  • Détenir le statut de client HSBC Jade, disponible pour les clients qui maintiennent un solde de 1 million de dollars dans des comptes éligibles.

Les clients peuvent bénéficier d’un Épargne relationnelle HSBC Premier compte et un APY plus élevé en dépensant également au moins 500 $ chaque mois sur une carte de débit liée à un compte Premier Checking.

L’APY pour ceux qui remplissent les conditions d’éligibilité à la relation HSBC Premier est de 1,30 % au 24 juillet 2022. Sinon, l’APY est de 0,05 %.

Vérifier les comptes

Vérification HSBC Premier vous oblige à avoir le compte courant portant intérêt ci-dessus afin d’ouvrir un compte. Attendez-vous à payer des frais de maintenance mensuels de 50 $, sauf si vous maintenez un solde minimum de 75 000 $ dans tous vos comptes HSBC, si vous avez des dépôts directs récurrents mensuels totalisant 5 000 $ ou si vous avez un prêt hypothécaire résidentiel américain HSBC avec un montant initial d’au moins 500 000 $.

Les clients Premier Checking bénéficient d’avantages assez impressionnants, notamment l’absence de frais de transaction à l’étranger lorsque vous effectuez des achats avec votre carte HSBC Premier Debit World Mastercard et l’accès à des services prioritaires et à une aide financière d’urgence dans n’importe quelle succursale HSBC dans le monde.

L’inconvénient de ce compte courant est son taux d’intérêt actuellement bas. Comme avec Advance Checking, vous ne gagnerez que 0,01% APY sur vos soldes supérieurs à 5 $. Les exigences plus élevées pour ce compte ne se traduisent pas par un APY plus élevé, du moins pas maintenant. L’APY pourrait augmenter lorsque la Réserve fédérale augmentera à nouveau ses taux.

Les découverts couverts par Select Credit seront facturés jusqu’à 17,99% APR, et vous devrez également payer des frais de transaction égaux au montant transféré pour couvrir le découvert, jusqu’à un maximum de 10 $ par jour. Compte tenu de ces coûts, les frais de fonds insuffisants de 35 $ pour les découverts peuvent être l’option la moins chère.

Certificats de dépôt

HSBC propose à ses clients trois CD avec des durées allant de six mois à 24 mois.

Terme APY Dépôt minimal
Six mois 1,50 % 1 000 $
Un ans 2,30% 1 000 $
Deux ans 2,60 % 1 000 $
(Au 11 août 2022)

Cartes de crédit

HSBC propose huit cartes de crédit, toutes sous l’égide de Mastercard, avec divers avantages et avantages.

  • Carte de crédit étudiant HSBC Cash Rewards: Créé spécifiquement pour les étudiants n’a pas de frais annuels. Les titulaires de carte reçoivent une remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les achats.
  • Carte Mastercard HSBC Premier World: Les titulaires d’un compte-chèques ou d’un compte d’épargne HSBC Premier peuvent obtenir cette carte sans frais annuels ; tous les autres paieront 95 $. Cette carte offre 35 000 points bonus pour l’inscription, à condition que vous dépensiez 3 000 $ au cours des trois premiers mois. Vous obtenez également 2X Points sur les voyages et 1X Points sur toutes les autres dépenses.
  • Mastercard HSBC Élite: Cette carte comporte des frais annuels de 395 $, plus des frais de 65 $ par utilisateur autorisé. En retour, vous recevez 50 000 points bonus pour votre inscription, à condition que vous dépensiez 4 000 $ au cours des trois premiers mois. Vous recevrez également 3X Points sur les voyages, 2X Points sur les repas et 1X Points sur toutes les autres dépenses. La carte est livrée avec certains avantages de voyage primo, tels qu’un crédit de voyage de 400 $ par an, une protection de voyage, l’accès aux salons d’aéroport et un crédit de relevé de frais de demande pour Global Entry ou TSA Precheck.
  • HSBC Platine: Cette carte n’offre pas de remise en argent ou de récompenses en points, mais offre des avantages de voyage comme le concierge d’aéroport Mastercard, qui offre 15 % d’économies sur les services Airport Meet and Greet et la couverture de location de voiture. Pour les passionnés de golf, les titulaires de carte bénéficient de réductions Priceless Golf et de laissez-passer gratuits pour les parcours TPC.
  • Platine HSBC avec récompenses: La carte HSBC Platinum avec récompenses comprend la plupart des avantages de la carte HSBC Platinum, mais offre 1x points par dollar dépensé. Chaque point vaut 0,01 $ et peut être échangé contre une remise en argent, des cartes-cadeaux et divers articles.


Autres produits financiers offerts par la Banque HSBC

Outre les produits et services ci-dessus, HSBC propose également les services suivants :

  • Acheter des hypothèques
  • Refinancer des hypothèques
  • Marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
  • Comptes de retraite individuels (IRA)
  • Négociation autonome
  • Portefeuilles d’investissement gérés
  • Banque privée
  • Conseillers financiers
  • Prêts aux entreprises


Service Client HSBC

La ligne téléphonique du service à la clientèle est joignable de 7 h à 12 h HNE, sept jours sur sept, au 1-800-975-4722. De plus, vous pouvez interagir avec le chat en direct 24h/24 et 7j/7. Étonnamment, la banque invite également les clients à tweeter leurs questions ou préoccupations sur le compte Twitter du service client de 6 h à 21 h HNE du lundi au vendredi et de 8 h à 19 h 30 HNE le samedi.

L’application mobile de HSBC, 4,5 étoiles sur Google Play et 4,6 étoiles sur iTunes, offre des fonctionnalités de sécurité avant-gardistes, telles que l’identification par empreinte digitale sur Android et la reconnaissance faciale sur iOS, notamment. Avoir une application mobile est encore plus important pour cette banque, compte tenu du petit nombre de succursales HSBC en Amérique.


Comment effectuer des opérations bancaires avec HSBC

HSBC facilite l’ouverture de comptes en ligne, même si vous ne résidez pas dans l’un des huit États desservis par moins de 150 agences bancaires. Une fois que vous avez ouvert un compte, le portail bancaire en ligne et l’application mobile facilitent la gestion de toutes vos transactions, même si vous ne pouvez pas vous rendre dans une agence physique. Cependant, vous trouverez peut-être un peu difficile de trouver des guichets automatiques gratuits, vous devrez donc peut-être faire quelques recherches pour accéder à votre argent si vous ne vivez pas à proximité d’une succursale HSBC.

Verdict

En tant que banque multinationale, HSBC a beaucoup à recommander pour le bon client. Les voyageurs internationaux, ceux qui maintiennent des soldes bancaires importants et ceux qui recherchent une banque pour gérer leur hypothèque ainsi que leurs besoins bancaires réguliers seraient tous bien servis par les offres de HSBC. Le large éventail de produits et de services signifie qu’il y en a pour presque tout le monde, mais il est clair que la plupart de ses produits sont destinés aux clients les plus riches. L’accent mis sur les clients à revenu élevé fait partie de ce qui peut faire de cette banque un mauvais choix pour de nombreux clients moyens.

Si vous ne vivez pas dans l’empreinte géographique des huit États, les comptes les plus basiques peuvent être quelque peu onéreux à utiliser. Plusieurs de ces comptes limitent ou restreignent l’utilisation des chèques, ce qui signifie que vous devrez vous rendre dans une succursale pour un chèque de banque. Et cela sans parler du faible nombre de guichets automatiques, ce qui rend coûteux l’accès à votre propre argent avec l’un des comptes de base dans un État que HSBC ne dessert pas. Cependant, si vous avez peu d’argent, pas besoin de chèques ou si vous pouvez vous permettre l’un des comptes les plus luxueux, ces problèmes ne vous dérangeront probablement pas.


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