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Happy Money Personal Loans Review 2022

Les avantages expliqués

  • Les candidats peuvent se préqualifier avec une vérification de crédit souple : Les emprunteurs potentiels peuvent cliquer sur “Vérifier mon taux” sur la page d’accueil de Happy Money pour accéder au taux auquel ils sont susceptibles de se qualifier. Cela nécessite la saisie d’informations personnelles de base, n’a pas d’impact sur la cote de crédit du consommateur et ne prend que deux minutes environ.
  • Les taux annuels en pourcentage sont compétitifs : Heureux l’argent taux annuels en pourcentage (APR) vont de 5,99 % à 24,99 %. Le haut de gamme de cette fourchette est plus élevé que certains prêteurs, mais reste compétitif, en particulier pour les emprunteurs dont le crédit est moins que stellaire.
  • Les qualifications des emprunteurs sont clairement identifiées en ligne : Happy Money évalue les candidats en fonction d’une combinaison de facteurs financiers, y compris le score FICO, dette/revenu (DTI), l’utilisation du crédit et l’âge des antécédents de crédit. Ces facteurs sont transparents et indiqués en ligne, ce qui facilite la détermination de vos chances d’approbation.


Les inconvénients expliqués

  • Limité à la consolidation de carte de crédit : Alors que de nombreux prêteurs proposent des prêts personnels pouvant être utilisés à plusieurs fins, les prêts Happy Money sont exclusivement destinés à consolider les dettes de carte de crédit.
  • Les emprunteurs peuvent se voir facturer des frais de montage : Les prêts Happy Money sont assortis frais de montage entre 0% et 5% du montant total du prêt. Les emprunteurs les plus qualifiés peuvent ne pas se voir facturer de frais de montage, mais ces frais peuvent augmenter le coût global du prêt pour les autres emprunteurs.
  • N’offre que des prêts jusqu’à 40 000 $ : Happy Money propose des prêts allant de 5 000 $ à 40 000 $. Bien que ce montant de prêt maximum soit plus élevé que pour certains prêteurs en ligne et traditionnels, il est inférieur à celui de ses principaux concurrents.


Introduction

Happy Money est une société de bien-être financier qui propose des prêts de consolidation de cartes de crédit aux emprunteurs éligibles. Les montants des prêts varient de 5 000 $ à 40 000 $, mais les montants minimums des prêts varient dans certains États. Par exemple, les emprunteurs du Nouveau-Mexique doivent emprunter au moins 5 100 $, tandis que ceux du Maryland doivent emprunter au moins 6 100 $. Les conditions de prêt de Happy Money varient entre 24 et 60 mois.

Les TAP pour les prêts personnels Happy Money varient de 5,99 % à 24,99 % et varient en fonction de la cote de crédit, de l’utilisation du crédit, des antécédents de crédit globaux, de l’état, du montant du prêt et de la durée du prêt. Contrairement à certains prêteurs, Happy Money ne facture pas aux emprunteurs une pénalité pour remboursement anticipé s’ils remboursent leur prêt plus tôt. Bien que les emprunteurs Happy Money ne paient pas de frais de remboursement anticipé, de retard de paiement ou de chèque retourné, les frais de montage varient de 0% à 5% et sont prélevés sur le montant total du prêt au moment du financement.


Présentation de l’entreprise

Fondée en 2009, Payoff est une filiale de Happy Money, Inc. qui travaille avec des partenaires prêteurs pour fournir des prêts de consolidation de carte de crédit. Contrairement à de nombreuses plateformes de prêt en ligne, Happy Money vise à aider les consommateurs à réduire leur endettement et à améliorer leur profil de crédit. La société a son siège social à Tustin, en Californie, et les prêts Happy Money sont disponibles dans tous les États, à l’exception du Massachusetts et du Nevada.


Types de prêts personnels offerts par Payoff

Les prêts Happy Money Payoff sont exclusivement destinés à la consolidation de cartes de crédit. Pour cette raison, les prêts personnels Payoff ne peuvent pas être utilisés pour des améliorations domiciliaires, des achats importants ou pour couvrir des dépenses d’urgence. Cela rend les prêts Payoff beaucoup moins flexibles que de nombreux prêts personnels d’autres prêteurs.

Pour être admissible au prêt Payoff de Happy Money, les candidats doivent avoir au moins pointage de crédit de 550 et au moins trois ans de crédit établi. Payoff évalue également le ratio dette/revenu de chaque demandeur, le taux d’utilisation du crédit, les défauts de paiement et d’autres facteurs lors de la prise de décisions de prêt.

La consolidation de votre dette de carte de crédit avec un prêt personnel pourrait entraîner des économies importantes sur les frais d’intérêt, selon le TAP de votre prêt.


Délai de réception des fonds

En général, Happy Money débourse les fonds du prêt dans les trois à six jours ouvrables suivant l’approbation et la vérification du prêt. Gardez à l’esprit, cependant, que les délais de financement peuvent varier en fonction de l’institution financière de l’emprunteur.


Caractéristiques du prêt personnel Payoff

Enquête de crédit initiale souple

Comme de nombreux grands prêteurs en ligne, Happy Money permet aux emprunteurs de se pré-qualifier pour un prêt sans demande de crédit ferme. Pour ce faire, accédez à « Vérifier mon tarif » sur la page d’accueil de Happy Money ; si vous avez reçu une lettre de préqualification, sélectionnez plutôt “J’ai un code d’invitation”. Happy Money n’exécute pas de vérification de solvabilité tant que vous n’avez pas soumis une demande de prêt complète.

L’option de pré-qualification pour un prêt sans vérification de crédit est un avantage appréciable, surtout si vous recherchez les meilleurs taux et conditions de prêt.

Date d’échéance flexible

Les emprunteurs éligibles peuvent modifier leur date de paiement en se connectant à leur compte Payoff Happy Money et en cliquant sur le bouton “Modifier la date” à côté de leur prochaine date de paiement.

Paiement direct par carte

Le service de paiement direct par carte de Happy Money rationalise la consolidation des cartes de crédit. Si un emprunteur opte pour ce service, Happy Money enverra les fonds du prêt directement aux sociétés de cartes de crédit tierces au lieu du compte bancaire de l’emprunteur. Les emprunteurs qui préfèrent rembourser eux-mêmes la dette de carte de crédit peuvent choisir de recevoir des fonds sur le compte bancaire qu’ils désignent au cours du processus de demande.

Améliorations et mises à jour du score FICO

Selon Happy Money, les consommateurs qui remboursent au moins 5 000 $ de solde de carte de crédit avec un prêt Payoff peuvent voir leur pointage de crédit augmenter de plus de 40 points. En plus d’aider les consommateurs à rembourser plus rapidement leurs dettes de carte de crédit et à améliorer leur profil de crédit, Happy Money’s Payoff facilite le suivi du crédit avec des Pointage FICO mises à jour.


Comment faire une demande de prêt personnel payant

Si vous envisagez un prêt Payoff de Happy Money pour consolider vos dettes de carte de crédit, commencez par vous pré-qualifier et vérifiez votre taux. Comme pour de nombreux grands prêteurs, cela ne nécessite qu’un vérification de crédit soupleafin que votre crédit ne soit pas impacté.

Après la pré-qualification, suivez les étapes suivantes pour remplir votre demande de prêt :

  1. Sélectionnez les conditions de prêt : Une fois que vous avez fourni les informations de base requises pour la pré-qualification, Happy Money affiche les offres de prêt applicables. Choisissez une offre qui répond à vos besoins d’emprunt et à la durée de remboursement souhaitée. Happy Money procède ensuite à une enquête de solvabilité avant d’entrer dans le processus de souscription.
  2. Vérifiez votre application et fournissez la documentation : Dans le cadre de la souscription d’un prêt, il peut vous être demandé de fournir une preuve d’identité, une preuve d’emploi et de revenu, ainsi que des documents financiers démontrant votre capacité à rembourser le prêt.
  3. Attendez l’approbation : Le temps nécessaire à Happy Money pour examiner et approuver chaque demande dépend de plusieurs facteurs, notamment la rapidité avec laquelle les documents nécessaires sont soumis. En général, cependant, Happy Money prend jusqu’à sept jours pour examiner les informations de la demande et demander des documents supplémentaires.


Pouvez-vous refinancer un prêt personnel avec Happy Money ?

Happy Money ne propose pas de refinancement option pour ses prêts personnels. Ainsi, les emprunteurs qui souhaitent accéder à un TAP inférieur doivent le faire via un autre prêteur. Cela dit, les prêts Payoff sont limités à la consolidation – et, par conséquent, au refinancement – ​​de la dette de carte de crédit.

Notez que puisque les frais de montage sont déduits du montant du prêt et qu’il ne s’agit que de prêts de consolidation de carte de crédit, le montant total du prêt sera la dette de carte de crédit plus les frais de montage (donc si vous avez 9 000 $ de dette de carte de crédit, et des frais de montage de 1 %, le montant total du prêt devra alors être de 9 090 $ pour couvrir les frais.


Service Clients

L’équipe d’expérience des membres de Happy Money est joignable par téléphone, du lundi au vendredi de 6 h à 18 h PT et du samedi au dimanche de 6 h à 15 h PT. Les emprunteurs actuels et potentiels qui appellent en dehors des heures normales de bureau peuvent laisser un message. Les défenseurs des membres sont également joignables par e-mail et chat en ligne.

En plus de son équipe d’expérience des membres et de ses avocats, Happy Money propose une bibliothèque de ressources en ligne visant à simplifier le processus de demande et de remboursement des prêts. Mais malgré les nombreuses options d’assistance de Happy Money, certains critiques mentionnent des difficultés à entrer en contact avec le service client.


Satisfaction du client

Happy Money, a reçu une note moyenne de 4,5 étoiles sur cinq sur Trustpilot. Certains clients mécontents signalent des offres de prêt trompeuses, des TAP élevés et un processus de demande compliqué. Certains candidats mentionnent des problèmes de vérification de leurs revenus et de leur identité à l’aide de la plateforme en ligne. D’autres candidats ont connu de longs délais de réponse du service client et des agents inutiles.

Happy Money obtient également des notes élevées de la part d’autres clients. Les emprunteurs satisfaits partagent que la plateforme de prêt les a aidés à rembourser leurs dettes et à améliorer leurs cotes de crédit. Les critiques positives mentionnent également que le processus de candidature est rapide si vous disposez de toute la documentation nécessaire et que l’équipe de support client est utile.


Gestion de compte

Les emprunteurs actuels de Happy Money peuvent accéder à leurs comptes via le portail en ligne en cliquant sur le bouton “Connexion” sur la page d’accueil de Happy Money. À partir de là, les emprunteurs peuvent examiner les documents de prêt, mettre à jour leurs dates de paiement, identifier leur solde restant et accéder à leur score FICO. Et, bien que Happy Money recommande aux emprunteurs de profiter de sa fonction de paiement automatique, il est également possible d’effectuer des paiements manuels via le tableau de bord en ligne.


Comment Happy Money se compare aux autres sociétés de prêt personnel

Happy Money et Upstart sont des plateformes de prêt en ligne qui aident les emprunteurs avec un mauvais crédit. En fait, Upstart et Happy Money recommandent chacun aux candidats d’avoir une cote de crédit minimale de seulement 550.

Cependant, il existe des différences essentielles entre les plateformes de prêt :

  • Les prêts personnels d’Upstart peuvent être utilisés à plusieurs fins, tandis que les fonds de prêt de Happy Money’s Payoff sont limités à la consolidation de cartes de crédit.
  • Upstart et Happy Money offrent tous deux des APR minimum entre 5% et 6%. Cependant, les APR de Happy Money atteignent un maximum de 24,99 % et les taux d’Upstart atteignent 35,99 %.
  • Les emprunteurs Happy Money peuvent emprunter jusqu’à 40 000 $, mais les prêts personnels Upstart sont disponibles jusqu’à 50 000 $.
  • Upstart rapporte que 99% des candidats reçoivent les fonds de leur prêt dans un délai d’un jour ouvrable après avoir accepté leur offre de prêt. Le processus de financement de Happy Money prend généralement entre trois et six jours après l’approbation et la vérification.
  • Upstart et Happy Money facturent tous deux des frais de montage. Cependant, tous les emprunteurs Upstart se voient facturer des frais de montage compris entre 1% et 8% du montant total du prêt. Certains emprunteurs Happy Money ne paient pas du tout de frais de montage, tandis que d’autres paient des frais maximum de 5 %.

Les deux prêteurs s’adressent aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures, mais Upstart est préférable pour les consommateurs qui souhaitent un accès plus flexible aux fonds de prêt personnel. Non seulement les prêts Upstart peuvent être utilisés à diverses fins, mais les montants des prêts sont également plus élevés et les délais de financement sont plus rapides. Cependant, les APR et les frais de montage d’Upstart peuvent être plus élevés que ceux de Happy Money, de sorte que les emprunteurs avec un crédit médiocre peuvent payer plus sur la durée du prêt.

Lisez notre intégralité Examen de démarrage.

Verdict final

Les emprunteurs qui souhaitent consolider leurs dettes de carte de crédit peuvent bénéficier des prêts personnels et des outils de suivi de crédit de Happy Money. Les taux d’intérêt sont compétitifs et ce prêteur n’exige qu’un score FICO de 550 tout en tenant compte d’une gamme d’autres facteurs financiers. Cependant, les prêts Payoff de Happy Money peuvent être assortis de frais de montage et les fonds ne peuvent être utilisés que pour rembourser une dette de carte de crédit.

Et bien que les avis des clients soient mitigés, beaucoup sont négatifs et se concentrent sur des problèmes d’application, d’approbation et d’APR élevés. Pour cette raison, nous vous recommandons d’utiliser Happy Money uniquement si vous recherchez un prêt de consolidation de carte de crédit et que vous n’êtes pas admissible à de meilleurs taux ailleurs.


Méthodologie

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