Financial Literacy Definition

Qu’est-ce que la littératie financière ?

La littératie financière est la capacité de comprendre et d’utiliser efficacement diverses compétences financières, y compris la gestion financière personnelle, budgétisation, et investir. La signification de la littératie financière est le fondement de votre relation avec l’argent, et c’est un parcours d’apprentissage tout au long de la vie. Plus vous commencerez tôt, mieux vous vous en sortirez, car l’éducation est la clé du succès en matière d’argent.

Points clés à retenir

  • Le terme littératie financière fait référence à une variété de compétences et de concepts financiers importants.
  • Les personnes qui ont des connaissances financières sont généralement moins vulnérables à la fraude financière.
  • Une base solide de littératie financière peut aider à soutenir divers objectifs de vie, comme épargner pour les études ou la retraite, utiliser la dette de manière responsable et gérer une entreprise.
  • Les principaux aspects de la littératie financière comprennent la capacité de créer un budget, de planifier sa retraite, de gérer ses dettes et de suivre ses dépenses personnelles.
  • La littératie financière peut être obtenue en lisant des livres, en écoutant des podcasts, en s’abonnant à du contenu financier ou en parlant à un professionnel de la finance.

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Comprendre la littératie financière

Au cours des dernières décennies, les produits et services financiers sont devenus de plus en plus répandus dans la société. Alors que les générations précédentes d’Américains ont peut-être acheté des biens principalement en espèces, divers produits de crédit sont aujourd’hui populaires, tels que les cartes de crédit et de débit et les virements électroniques. Une enquête réalisée en 2021 par le Federal Reserve Board de San Francisco a révélé que 28% de tous les paiements se faisaient par carte de crédit, avec seulement 20% en espèces.

Compte tenu de l’importance de la finance dans la société moderne, le manque de littératie financière peut être très préjudiciable à la réussite financière à long terme d’un individu. Malheureusement, la recherche a montré que l’analphabétisme financier est très répandu, avec Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) l’attribuant à 66% des Américains.

Être financièrement analphabète peut conduire à un certain nombre de pièges, comme être plus susceptible d’accumuler un fardeau de la dette insoutenable, soit par de mauvaises décisions de dépenses, soit par un manque de préparation à long terme. Ceci, à son tour, peut entraîner un mauvais crédit, une faillite, une saisie immobilière et d’autres conséquences négatives.

Heureusement, il existe désormais plus de ressources que jamais pour ceux qui souhaitent se renseigner sur le monde de la finance. Un de ces exemples est la Financial Literacy and Education Commission, parrainée par le gouvernement, qui offre une gamme de ressources d’apprentissage gratuites.

La littératie financière peut aider à protéger les individus contre la fraude financière, un type de crime qui devient de plus en plus courant.

Portée de la littératie financière

Bien que de nombreuses compétences puissent relever de la littératie financière, les exemples populaires incluent la budgétisation des ménages, apprendre à gérer et rembourser les dettes, et évaluer les compromis entre différents produits de crédit et d’investissement. Ces compétences nécessitent souvent au moins une connaissance pratique des principaux concepts financiers, tels que intérêts composés et le la valeur temporelle de l’argent.

D’autres produits, tels que les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, l’assurance maladie et comptes de placement autogérés, ont également pris de l’importance. Cela a rendu encore plus impératif pour les individus de comprendre comment les utiliser de manière responsable.

La littératie financière couvre également la stratégie financière à court terme ainsi que la stratégie financière à long terme. La littératie financière consiste à savoir comment les décisions d’investissement prises aujourd’hui auront une incidence sur vos obligations fiscales à l’avenir. Cela inclut également de savoir quels véhicules de placement sont les meilleurs à utiliser lors de l’épargne pour la retraite.

Avantages de la littératie financière

Globalement, l’avantage de la littératie financière est de donner aux individus les moyens de prendre des décisions plus judicieuses. Plus précisément, la littératie financière est importante pour plusieurs raisons :

  • La littératie financière peut prévenir des erreurs dévastatrices. Taux variable les prêts peuvent avoir des taux d’intérêt différents chaque mois, tandis que IRA traditionnel les cotisations ne peuvent pas être retirées avant la retraite. Des décisions financières apparemment innocentes peuvent avoir des implications à long terme qui coûtent de l’argent aux individus ou qui ont un impact sur leurs projets de vie. La littératie financière aide les individus à éviter de faire des erreurs avec leurs finances personnelles.
  • La littératie financière prépare les gens aux situations d’urgence. Les sujets de littératie financière tels que l’épargne ou la préparation aux situations d’urgence préparent les individus à l’incertitude. Bien que perdre un emploi ou avoir une dépense imprévue majeure ait toujours un impact financier, une personne peut amortir le coup en mettant en œuvre à l’avance sa littératie financière en étant prêt pour les urgences.
  • La littératie financière peut aider une personne à atteindre ses objectifs. En comprenant mieux comment établir un budget et économiser de l’argent, les individus peuvent créer des plans qui définissent des attentes, les tiennent responsables de leurs finances et définissent un cap pour atteindre des objectifs apparemment irréalisables. Même si quelqu’un ne peut pas se permettre un rêve aujourd’hui, il peut toujours faire un plan pour augmenter ses chances de le réaliser.
  • La littératie financière invoque la confiance. Imaginez prendre une décision qui changera votre vie sans toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre la meilleure décision. En étant armés des connaissances appropriées sur les finances, les individus peuvent aborder les grands choix de vie avec une plus grande confiance en réalisant qu’ils sont moins susceptibles d’être surpris ou affectés négativement par des résultats imprévus.

Stratégies pour améliorer vos compétences en littératie financière

Développer la littératie financière pour améliorer vos finances personnelles implique l’apprentissage et la pratique d’une variété de compétences liées à la budgétisation, à la gestion et au remboursement des dettes, et à la compréhension des produits de crédit et d’investissement.

Voici plusieurs stratégies pratiques à considérer.

  • Créer un budget—Suivez combien d’argent vous recevez chaque mois par rapport à combien vous dépensez dans une feuille Excel, sur papier, ou avec une application de budgétisation. Votre budget doit inclure les revenus (chèques de paie, investissements, pension alimentaire), les dépenses fixes (loyers/prêts hypothécaires, services publics, remboursements de prêts), les dépenses discrétionnaires (non essentielles telles que les sorties au restaurant, les achats et les voyages) et les économies.
  • Payez-vous d’abord—Pour se constituer une épargne, cette stratégie de budgétisation inversée implique de choisir un objectif d’épargne (par exemple, un acompte pour une maison), de décider du montant que vous souhaitez y contribuer chaque mois et de mettre ce montant de côté avant de répartir le reste de vos dépenses.
  • Payez vos factures rapidement—Gérez vos factures mensuelles en vous assurant que les paiements arrivent toujours à temps. Envisagez de tirer parti des prélèvements automatiques à partir d’un compte courant ou d’applications de paiement de factures et inscrivez-vous pour recevoir des rappels de paiement (par e-mail, téléphone ou SMS).
  • Obtenez votre dossier de crédit—Une fois par an, les consommateurs peuvent demander un rapport de solvabilité gratuit auprès des trois principaux bureaux de crédit, Experian, Equifax et TransUnion, via le site Web fédéral AnnualCreditReport.com. Examinez ces rapports et contestez toute erreur en informant le bureau de crédit des inexactitudes. Parce que vous pouvez en obtenir trois, pensez à espacer vos demandes tout au long de l’année pour vous surveiller régulièrement.

Dans une enquête réalisée en 2021 par la Réserve fédérale, 22 % des adultes aux États-Unis ont déclaré ne pas être bien financièrement et ne pas vivre confortablement financièrement.

  • Vérifiez votre pointage de crédit— Avoir un bon pointage de crédit vous aide à obtenir les meilleurs taux d’intérêt sur les prêts et les cartes de crédit, entre autres avantages. Suivez votre score via un service gratuit de surveillance du crédit (ou, si vous pouvez vous le permettre et souhaitez ajouter une couche supplémentaire de protection pour vos informations, utilisez l’un des meilleurs services de surveillance du crédit). De plus, soyez conscient des décisions financières qui peuvent augmenter ou diminuer votre scoretelles que les demandes de crédit et ratios d’utilisation du crédit.
  • Gérer la dette—Utilisez votre budget pour maîtriser vos dettes en réduisant vos dépenses et en augmentant vos remboursements. Élaborer un plan de réduction de la dette, comme rembourser le prêt avec le taux d’intérêt le plus élevé en premier. Si votre endettement est excessif, contactez les prêteurs pour renégocier le remboursement, consolider les prêtsou trouvez un programme de conseil en matière de dette.
  • Investissez dans votre avenir—Si votre employeur propose un compte d’épargne-retraite 401 (k), assurez-vous de vous inscrire et de cotiser le maximum pour recevoir le correspondance employeur. Envisagez d’ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) et de créer un portefeuille d’investissement diversifié d’actions, de titres à revenu fixe et de matières premières. Au besoin, demandez des conseils financiers à des conseillers professionnels pour vous aider à déterminer le montant d’argent dont vous aurez besoin pour une retraite confortable et à élaborer des stratégies pour atteindre votre objectif.

Exemple de littératie financière

Emma est une enseignante du secondaire qui essaie d’informer ses élèves sur la littératie financière par le biais de son programme d’études. Elle les éduque sur les bases d’une variété de sujets financiers, tels que l’établissement d’un budget personnel, la gestion de la dette, l’épargne-études et la retraite, l’assurance, l’investissement et même la planification fiscale. Emma explique que même si ces sujets ne sont peut-être pas particulièrement pertinents pour ses élèves pendant leurs années de lycée, ils s’avéreront néanmoins précieux tout au long de leur vie.

Comprendre des concepts tels que les taux d’intérêt, coûts d’opportunitégestion de la dette, intérêts composés, et la budgétisation, par exemple, pourrait aider ses étudiants à gérer les prêts étudiants sur lesquels ils pourraient compter pour financer leurs études collégiales et les empêcher d’accumuler des dettes dangereuses et de mettre en danger leurs cotes de crédit. De même, elle s’attend à ce que certains sujets, comme l’impôt sur le revenu et la planification de la retraite, s’avèrent éventuellement utiles à tous les élèves, peu importe ce qu’ils finissent par faire après le secondaire.

Pourquoi la littératie financière est-elle importante ?

Le manque de littératie financière peut conduire à un certain nombre de pièges, tels que l’accumulation d’un fardeau de la dette insoutenable, soit par de mauvaises décisions de dépenses, soit par un manque de préparation à long terme. Ceci, à son tour, peut entraîner un mauvais crédit, une faillite, une saisie immobilière ou d’autres conséquences négatives.

Comment puis-je acquérir des connaissances financières ?

Acquérir des connaissances financières implique l’apprentissage et la pratique d’une variété de compétences liées à la budgétisation, à la gestion et au remboursement des dettes, et à la compréhension des produits de crédit et d’investissement. Les étapes de base pour améliorer vos finances personnelles comprennent la création d’un budget, le suivi des dépenses, la diligence dans les paiements en temps opportun, la prudence dans l’épargne, la vérification périodique de votre dossier de crédit et l’investissement pour votre avenir.

Quelles sont les règles de budget personnel les plus populaires ?

Deux méthodes de budgétisation personnelle couramment utilisées sont les 50/20/30 et les règles 70/20/10, et leur simplicité est ce qui les rend populaires. Le premier consiste à diviser votre revenu net après impôt en trois domaines : besoins (50 %), épargne (20 %) et désirs (30 %). La règle 70/20/10 suit également un modèle similaire, recommandant que votre revenu net après impôt soit divisé en segments qui répondent aux dépenses (70%), à l’épargne ou à la réduction de la dette (20%), et aux investissements et aux œuvres caritatives. dons (10%).

Quels sont les principes de la littératie financière ?

Il existe cinq grands principes de littératie financière. Bien que d’autres modèles puissent énumérer différents éléments clés, l’objectif primordial de la littératie financière est d’éduquer les individus sur la façon de gagner, dépenser, enregistrer, emprunteret protéger leur argent.

Quels sont quelques exemples de littératie financière ?

Lorsqu’un élève du secondaire passe à l’université, il peut être confronté à la tâche ardue de décider quelle école fréquenter et comment financer ses études. Cela peut inclure combien d’argent ils devraient économiser de leur travail après l’école, comment les conditions de leur prêt fonctionneront et quels coûts d’opportunité existent tout au long de leur processus de prise de décision.

Dans cet exemple, l’étudiant prendra des décisions plus responsables sur le plan financier s’il a plus de connaissances financières. Dans cet exemple, la littératie financière s’étend à l’épargne, à l’emploi, à la budgétisation, aux prêts et à la planification financière. Grâce à la littératie financière et à la prise de décisions intelligentes, l’élève peut se préparer au succès à long terme.

L’essentiel

Littératie financière la connaissance de la façon de prendre des décisions intelligentes avec de l’argent. Cela comprend la préparation d’un budget, la connaissance du montant à épargner, la décision de conditions de prêt favorables, la compréhension des impacts sur le crédit et la distinction des différents véhicules utilisés pour la retraite. Ces compétences aident les individus à prendre des décisions plus judicieuses et à agir de manière plus responsable avec leurs finances personnelles.

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