Best Personal Loans for Fair Credit of August 2022

Verdict final

La mise à niveau est notre choix en tant que meilleur prêt personnel global pour un crédit équitable, car son exigence de pointage de crédit n’est que de 550. De plus, il offre des remises de taux uniques qui le distinguent de ses concurrents. Bien que ses prêts personnels soient disponibles dans les 50 États, ils ne sont pas encore disponibles à Washington, DC Si vous y vivez, vous devrez continuer à magasiner.

Tous les prêteurs de notre liste sont de bonnes options de prêts personnels pour un crédit équitable. Cependant, deux personnes n’ont pas la même situation financière. En tant que tel, assurez-vous de magasiner afin de trouver le meilleur prêt personnel pour vos besoins individuels.


Guide pour choisir les meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable

Devriez-vous obtenir un prêt personnel équitable ?

Si vous avez un crédit équitable et que vous songez à obtenir un prêt personnel, vous devez tenir compte de quelques éléments avant de prendre une décision. Certaines des considérations les plus importantes sont la raison pour laquelle vous avez besoin du prêt, la rapidité avec laquelle vous pouvez le rembourser, ce que vous pouvez vous permettre et si vous pouvez vous qualifier.

  • Pourquoi avez-vous besoin du prêt : Un prêt personnel peut être une bonne option si vous avez une dépense ponctuelle que vous souhaitez rembourser au fil du temps ou si vous souhaitez consolider une dette en un paiement à taux fixe inférieur. Il s’agit d’une meilleure option qu’une carte de crédit à ces fins, car vous paierez la totalité de la dette à la fin de la période de remboursement et obtiendrez généralement un taux inférieur.
  • La rapidité avec laquelle le prêt peut être remboursé : Si vous pensez pouvoir rembourser l’argent que vous empruntez très rapidement (par exemple, en quelques semaines ou quelques mois), vous pourrez peut-être utiliser une carte de crédit pour financer la dépense. Cependant, si vous avez besoin de plus de temps pour payer (par exemple, deux à sept ans), un prêt personnel est un meilleur choix.
  • Ce que vous pouvez vous permettre : Avant d’obtenir un prêt, l’une des choses les plus importantes à faire est de vous assurer que vous pouvez vous le permettre. Être admissible à un prêt et l’accorder sont deux choses distinctes. Évaluez soigneusement votre budget et assurez-vous que vous pouvez confortablement effectuer le paiement mensuel avant de signer sur la ligne pointillée.
  • Si vous pouvez bénéficier du prêt : Se qualifier pour un prêt avec un crédit équitable peut être difficile, en particulier si vous avez des impayés actifs sur vos comptes. Pour améliorer vos chances d’obtenir une approbation, mettez tous vos comptes à jour avant de demander un prêt. Si vous ne pouvez toujours pas vous qualifier par vous-même, envisagez de postuler avec un cosignataire.

En fin de compte, la décision d’obtenir un prêt personnel dépend de ce qui est important pour vous et de votre situation financière.

Comparaison des prêteurs personnels pour un crédit équitable

Lorsque vous comparez des prêts personnels pour un crédit équitable, il est important de prendre en compte les qualifications, le TAP, les conditions de remboursement et la vitesse de financement.

  • Qualifications: Il est plus difficile pour les personnes ayant un crédit équitable d’obtenir des prêts, donc ce qu’il faut pour se qualifier pour un prêt personnel est important. Non seulement la plupart des prêteurs évalueront votre pointage de crédit, mais ils prendront également en compte des éléments tels que votre revenu, votre capacité à rembourser le prêt et vos antécédents de crédit. Pour améliorer vos chances d’être éligible, assurez-vous que vous pouvez vous permettre le prêt et que vous n’avez pas de comptes activement en souffrance.
  • Taux annuel effectif global (TAEG) : Lorsque vous comparez des prêts, assurez-vous de comparer les AVR plutôt que le taux d’intérêt. Contrairement au taux d’intérêt, l’APR comprend également les frais que vous devrez payer. Par exemple, de nombreux prêteurs facturent frais de montage, qui se reflètent souvent dans le TAEG. En comparant les TAP de différents prêts, l’effet de ces frais est pris en considération.
  • Modalités de remboursement : Assurez-vous que le prêteur que vous sélectionnez offre la durée de remboursement souhaitée. De nombreux prêteurs offrent des modalités de remboursement limitées de 36 ou 60 mois. Cependant, si vous avez besoin de plus ou moins de temps pour rembourser votre prêt, vous pourrez peut-être trouver un prêteur qui offre une durée plus courte d’un an ou moins ou une durée plus longue pouvant aller jusqu’à 180 mois.
  • Vitesse de financement : Si vous avez besoin d’argent rapidement, recherchez un prêteur qui peut vous financer en quelques jours. Bon nombre des meilleurs fournisseurs de prêts personnels peuvent vous obtenir un financement dès le jour ouvrable suivant l’approbation de votre prêt.
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Comment faire une demande de prêt personnel Fair Credit

Les étapes de base que vous devrez suivre pour demander un prêt personnel équitable sont les suivantes :

  • Soumettez une demande préliminaire avec des informations de base sur vous-même et sur le prêt
  • Examinez les offres de lancement de votre prêteur et décidez si vous souhaitez continuer
  • Acceptez une vérification de solvabilité et soumettez une demande complète
  • Examinez et acceptez les conditions offertes par le prêteur
  • Fournir toute information supplémentaire demandée par le prêteur (par exemple, talons de paie, déclarations de revenus)
  • Recevez un financement dès le jour même ou jusqu’à plusieurs jours après votre demande
  • Créer un compte en ligne avec le prêteur pour gérer votre prêt

Fournir des informations de base

Si vous êtes prêt à aller de l’avant avec un prêt personnel, la première étape consiste à soumettre une demande. Vous devrez généralement partager des informations sur les raisons pour lesquelles vous avez besoin des fonds, le montant d’argent que vous souhaitez et le temps dont vous aurez besoin pour rembourser le prêt. Dans le cadre du processus, vous devrez également partager informations personnellement identifiables (par exemple, votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance) ainsi que des informations sur vos revenus.

Examinez les offres préliminaires et acceptez une vérification de crédit ferme

Une fois votre demande initiale soumise, certains prêteurs effectueront une vérification de crédit souple pour vous pré-qualifier et vous informer des taux et conditions que vous pouvez obtenir. Ce n’est qu’après que vous avez eu l’occasion d’examiner les options de prêt et de choisir celle que vous voulez que le prêteur procédera à la demande complète et à la vérification de crédit. D’autres prêteurs n’offrent pas de pré-qualification et exigeront que vous soumettiez une demande complète et subissiez un examen enquête de crédit pour voir vos options de prêt. Assurez-vous de comprendre quand et comment votre crédit sera vérifié dès le début.

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Accepter les conditions et fournir des informations supplémentaires

Une fois que le prêteur a évalué votre crédit, il peut vous être demandé de fournir d’autres informations afin qu’il puisse confirmer vos revenus et votre identité. Par exemple, vous devrez peut-être partager vos déclarations de revenus, vos fiches de paie et votre permis de conduire. Gardez à l’esprit que plus votre demande est complète et plus vous soumettez rapidement les informations requises, plus votre prêt peut être approuvé et financé rapidement.

Recevez des fonds et gérez votre compte en ligne

Lorsque le prêteur aura fini d’évaluer votre dossier, il vous fera savoir si vous êtes approuvé et vous fournira des détails sur les conditions de votre prêt, par exemple, les taux, les frais, les conditions de remboursement, etc. Une fois que vous aurez accepté les conditions, vous recevrez les fonds de la manière que vous avez identifiée dans votre demande ; généralement, vous pouvez demander que les fonds soient versés sur votre compte bancaire ou envoyés directement à vos créanciers existants. Parfois, cela peut se produire dès le jour où vous postulez. Cependant, cela peut prendre jusqu’à quelques jours.

Ensuite, il ne reste plus qu’à gérer votre prêt et effectuer vos mensualités. La plupart des prêteurs vous permettent de gérer votre compte en ligne via un portail client ou une application en ligne.

Qu’est-ce qu’un crédit équitable ?

La plupart des cotes de crédit vont de 300 à 850, les cotes les plus élevées étant jugées meilleures que les cotes les plus basses. Ce qui est considéré comme un crédit équitable dépend du bureau de crédit. Les notes de crédit FICO équitables se situent entre 580 et 669, tandis que les notes de crédit VantageScore équitables varient de 600 à 660.

C’est légèrement supérieur à un mauvaise cote de créditqui correspond généralement à 579 et moins (FICO) ou 499 et moins (VantageScore).

Puis-je obtenir un prêt personnel si j’ai un crédit équitable ?

Que vous puissiez obtenir un prêt si vous avez un crédit équitable dépend en grande partie de la raison pour laquelle votre cote de crédit est faible. S’il est faible en raison de comptes en souffrance, le rattrapage devrait améliorer votre pointage de crédit. De plus, effectuer des paiements futurs à temps peut éventuellement entraîner une amélioration de la cote de crédit.

Si vous avez un crédit équitable pour une raison autre qu’un défaut de paiement actuel, le problème n’est peut-être pas aussi important. Par exemple, tous vos comptes sont à jour, mais vous avez un historique de recouvrements médicaux ou plusieurs soldes de carte de crédit impayés.

Tant que vous êtes en mesure de démontrer que vous pouvez payer votre dette et que le problème qui a créé le faible score n’est pas récurrent ou pourrait être résolu avec le nouveau prêt (par exemple, vous consolidez votre dette de carte de crédit), alors le nouveau prêteur peut être prêt à négliger votre juste pointage de crédit.

Quelles mesures puis-je prendre pour améliorer ma cote de crédit ?

L’amélioration de votre pointage de crédit peut grandement vous aider à vous qualifier pour un prêt personnel et à obtenir un meilleur taux d’intérêt. Si vous n’êtes pas satisfait de votre pointage de crédit, la bonne nouvelle est que vous pouvez prendre des mesures pour l’améliorer. Il faut souvent du temps pour améliorer votre pointage de créditmais voici trois stratégies pour vous aider à démarrer :

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Vérifiez vos rapports de crédit

Vous avez le droit d’obtenir des copies gratuites de vos rapports de solvabilité auprès des trois agences d’évaluation du crédit (Experian, TransUnion et Equifax) une fois par an. Vous pouvez obtenir vos rapports de solvabilité gratuits en visitant AnnualCreditReport.com. Même si vous n’avez pas de problèmes de crédit, c’est une bonne idée de vérifier votre dossier de crédit chaque année pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs et que vous n’êtes pas victime d’un vol d’identité.

Si vous découvrez des fraudes ou des erreurs dans vos rapports de solvabilité, la loi fédérale vous permet de contester ces erreurs auprès des agences d’évaluation du crédit. Lorsque vous envoyez une contestation, l’agence d’évaluation du crédit qui la reçoit dispose généralement de 30 jours (jusqu’à 45 jours) pour enquêter sur votre réclamation. Toute information dont l’exactitude ne peut être vérifiée doit être supprimée de votre dossier de crédit. Lorsque des erreurs négatives se dégagent de votre dossier de crédit, votre pointage peut s’améliorer.

Réduisez le solde de vos cartes de crédit

La relation entre les limites et les soldes de votre carte de crédit, appelée votre taux d’utilisation du crédit, importe beaucoup en ce qui concerne votre pointage de crédit. Votre ratio augmente à mesure que vous vous rapprochez du maximum de vos cartes, et cela agit comme un frein sur votre score. Votre pointage de crédit pourrait augmenter si vous réduisez votre taux d’utilisation du crédit en remboursant les soldes de vos cartes.

Une bonne règle de base consiste à maintenir votre ratio d’utilisation du crédit en dessous de 30 %. Pour calculer ce ratio, additionnez les soldes impayés de vos cartes de crédit et divisez le résultat par votre limite de carte de crédit totale sur tous les comptes. Ainsi, si vous avez une limite de 10 000 $, votre solde doit être inférieur à 3 000 $ pour rester en dessous du ratio de 30 %.

Payez vos factures à temps

Même si vous n’avez pas payé toutes vos factures à temps dans le passé, il n’est pas trop tard pour commencer à le faire maintenant. Ceci est important car votre historique de paiement peut contribuer jusqu’à 35% à votre pointage de crédit FICO. Construire un budget est un bon point de départ si vous avez du mal à payer vos factures à temps. Ce faisant, vous saurez si vous gagnez suffisamment d’argent pour couvrir vos factures et pourrez commencer à déterminer les dépenses à réduire.


Comment nous choisissons les meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable

Notre équipe a évalué 38 prêteurs et collecté 1 520 points de données avant de sélectionner nos meilleurs choix. Nous avons pondéré plus de 20 critères et accordé une pondération plus élevée à ceux ayant un impact plus significatif sur les emprunteurs potentiels.

Les meilleurs choix ont été sélectionnés en fonction de facteurs tels que les conditions d’adhésion (pondérées 15%), l’APR fixe moyen (pondéré 15%) et les frais de montage moyens (pondérés 10%).

Nous avons également pris en compte la flexibilité des conditions de remboursement, des fonctionnalités utiles telles que la préqualification et si un cosignataire ou des demandes conjointes sont autorisées pour garantir aux emprunteurs la meilleure expérience possible. Pour plus d’informations sur nos critères et notre processus de sélection, notre méthodologie complète est disponible.