Ascent Student Loans Review 2022

Tarifs fixes 3,89 % à 13,16 % (Les taux sont pour les prêts de premier cycle. Les taux les plus bas indiqués incluent une remise de débit automatique.)
Taux variables 2,52 % à 11,11 % (disponible uniquement sur des durées de prêt de cinq ou 10 ans)
Montant du prêt 2 001 $ jusqu’à 400 000 $ (total)
Conditions de prêt 5, 7, 10, 12 ou 15 ans

Les options de remboursement pour les prêts cosignés comprennent le remboursement différé (jusqu’à 9 mois après l’obtention du diplôme), le remboursement des intérêts uniquement pendant les études et le remboursement fixe (25 $) pendant les études.

Prêts étudiants sans cosignataire

Si vous n’avez pas de cosignataire, vous pouvez toujours être admissible à un prêt étudiant avec Ascent, même si vous n’avez pas d’antécédents de crédit établis. C’est un avantage majeur qui distingue Ascent des autres prêteurs étudiants privés.

Les étudiants emprunteurs sans pointage de crédit, ainsi que les emprunteurs qui ne satisfont pas aux exigences de revenu minimum, peuvent être éligibles à un prêt en fonction d’autres facteurs, tels que leur école, leur programme et leur salaire potentiel (c’est-à-dire les revenus futurs) après l’obtention du diplôme.

Cependant, la possibilité de se qualifier pour un prêt basé sur les résultats sans cosignataire n’est pas accessible à tout le monde ; les étudiants de première année et les étudiants de deuxième année ne sont pas éligibles. Pour obtenir un prêt sans cosignataire, vous devez être un étudiant junior, senior ou diplômé qui est inscrit à temps plein ou qui doit obtenir son diplôme dans les 9 mois suivant la date de soumission de la demande de prêt. Cependant, des prêts basés sur le crédit sans cosignataire sont disponibles pour les étudiants de première année et de deuxième année.

Les prêts Ascents sans cosignataire, à la fois basés sur les résultats et basés sur le crédit, sont disponibles sur 5, 7, 10, 12 et 15 ans. Les prêts sans cosignataire utilisent un plan de remboursement différé avec des paiements commençant neuf mois après l’obtention du diplôme.

Le maximum global pour les prêts sans cosignataire est de 400 000 $. Avec les prêts basés sur le crédit, vous pouvez emprunter jusqu’à cette limite en une seule année. Avec un prêt basé sur les résultats, vous ne pouvez emprunter que jusqu’à 20 000 $ par an, mais vous avez le même maximum global.

Seuls les étudiants juniors, seniors et diplômés peuvent bénéficier d’un prêt basé sur les résultats sans cosignataire.


Admissibilité au prêt

En général, vous devez répondre aux critères suivants pour être admissible à un prêt d’Ascent :

  • Vous devez avoir l’âge de la majorité dans votre état.
  • Vous devez être citoyen américain, résident permanent ou avoir le statut DACA ; si vous n’êtes pas citoyen américain ou résident permanent, vous pourrez peut-être bénéficier d’un prêt si vous avez un cosignataire solvable qui l’est.
  • Vous devez être inscrit dans un établissement admissible à temps plein ou à mi-temps.

Cependant, Ascent a des critères d’éligibilité différents selon que vous avez un cosignataire ou non.

Pour les emprunteurs avec un cosignataire

  • Vous devez être inscrit au moins à mi-temps.
  • Votre cosignataire doit avoir un revenu annuel brut d’au moins 24 000 $.
  • Vous devez subir une vérification de crédit et répondre aux exigences de crédit minimales d’Ascent.
  • Votre cosignataire doit avoir plus de deux ans d’antécédents de crédit et répondre aux exigences minimales de pointage de crédit d’Ascent.

Pour les emprunteurs sans cosignataire

  • Pour les prêts basés sur le crédit, vous devez avoir plus de deux ans d’antécédents de crédit et répondre aux exigences minimales de pointage de crédit d’Ascent. De plus, vous devez être inscrit au moins à mi-temps.
  • Pour les prêts basés sur les résultats, vous devez être un junior ou senior inscrit à temps plein ou diplômé dans les neuf prochains mois. De plus, vous devez maintenir un GPA minimum de 2.9 et répondre aux exigences de votre école en matière de résultats scolaires satisfaisants.


La préqualification de prêt est-elle disponible ?

Ascent dispose d’un outil de préqualification, que vous pouvez utiliser en suivant quatre étapes. Il n’y a aucun impact sur votre pointage de crédit, vous pouvez donc magasiner et comparer les offres de différents prêteurs étudiants privés.


Frais de prêt

Avec Ascent, il n’y a pas de frais de candidature ou de montage. Il n’y a pas non plus de pénalités pour remboursement anticipé si vous décidez de rembourser votre prêt par anticipation. Il peut y avoir des frais de retard si vous manquez un paiement, bien que le montant exact ne soit pas divulgué sur le site Web.


Remises sur les prêts

Lorsque vous contractez un prêt auprès d’Ascent, c’est une bonne idée de vous inscrire aux paiements automatiques. Non seulement le paiement automatique réduit vos chances de manquer un paiement et d’encourir des frais de retard, mais il peut également vous aider à économiser de l’argent. Ascent vous accordera une réduction de taux d’intérêt de 0,25 % ou 1 %, selon les conditions de votre prêt.

Les seuls prêts éligibles à l’escompte de remboursement automatique de 1 % sont les prêts à l’issue non cosignés. Les prêts cosignés et les prêts à crédit sans cosignataire ne bénéficient que d’une remise de 0,25 %.


Options de remboursement

Il existe trois options de remboursement avec les prêts étudiants Ascent :

  1. Remboursement différé: Vous ne commencez à effectuer des versements que neuf mois après avoir quitté l’école.
  2. Remboursement fixe: Vous faites des versements mensuels de 25 $ pendant que vous étudiez au moins à mi-temps.
  3. Remboursement des intérêts uniquement: Pendant que vous êtes inscrit au moins à mi-temps à l’école, vous ne payez que les intérêts.


Avantages

Il y a deux principaux avantages à être un emprunteur Ascent :

  • Programme de parrainage: Si vous référez un ami à Ascent, et qu’il demande un prêt et qu’il est approuvé, vous pouvez gagner jusqu’à 525 $ par recommandation. Il n’y a pas de limite au nombre de références que vous pouvez faire.
  • Récompense de fin d’études: Lorsque vous serez diplômé du programme pour lequel vous avez emprunté de l’argent, vous pourriez être éligible à une remise en argent de 1 %. Vous pourriez obtenir 1 % du capital initial de votre prêt, donc si vous empruntez 20 000 $, vous pourriez obtenir jusqu’à 200 $ en remises en argent.


Les cosignataires sont-ils obligatoires ?

Contrairement à certains prêteurs, Ascent ne nécessite pas de cosignataires. Même si vous n’avez pas de crédit établi, vous pouvez vous qualifier pour un prêt étudiant par vous-même, ce qui fait d’Ascent une bonne option si vous n’avez pas de membre de la famille pour agir en tant que cosignataire.

Ascent vous permet également de supprimer le cosignataire du prêt. Après avoir effectué 24 paiements mensuels consécutifs et ponctuels, vous pouvez demander une libération du cosignataire, éliminant ainsi l’obligation du cosignataire de rembourser le prêt.


Options d’abstention et de libération de prêt

Lorsque vous magasinez pour un prêt étudiant privé, faites attention aux conditions d’abstention et de libération des prêteurs, car elles peuvent varier considérablement d’un prêteur à l’autre.

Ascent a l’une des options d’abstention les plus longues. Si vous rencontrez des difficultés financières, vous pouvez bénéficier d’une abstention d’un à trois mois à la fois. Pendant cette période, vous n’avez pas à effectuer de paiements sur votre prêt. Vous pouvez demander jusqu’à quatre périodes consécutives d’abstention, avec un maximum de 24 mois d’abstention sur la durée de votre prêt.

Les intérêts continuent de courir sur le prêt pendant l’abstention, et les intérêts impayés sont capitalisés lorsque l’abstention prend fin. L’abstention prolonge la durée de votre prêt, mais ce compromis peut valoir la peine d’avoir le temps de se remettre sur pied sans se soucier des remboursements du prêt étudiant.

En ce qui concerne les décharges de prêt, Ascent pardonnera le solde du prêt restant si l’emprunteur décède ou devient totalement et définitivement invalide. Toutefois, la quittance de prêt ne s’applique pas si le cosignataire devient invalide ou décède ; l’emprunteur serait toujours responsable du remboursement du prêt dans cette circonstance.


Délai d’approbation et de décaissement du prêt

Avec Ascent, vous pouvez soumettre une demande de prêt en ligne et recevoir une décision préliminaire en quelques minutes. Une fois que vous avez choisi une durée de prêt et une option de remboursement, vous pouvez remplir la demande complète et télécharger tous les documents nécessaires.

Ascent examinera vos documents et rendra une décision. En règle générale, ce processus prend un à deux jours ouvrables. À partir de là, Ascent envoie le prêt à votre école pour certification. Chaque école est différente; alors que certains sont rapides à certifier, d’autres peuvent prendre des semaines. Si vous avez besoin d’argent rapidement, contactez votre bureau d’aide financière.


Le refinancement des prêts étudiants est-il disponible ?

Non. Ascent n’offre pas de refinancement ou de consolidation de prêt étudiant. Si vous cherchez à refinancer des prêts étudiants fédéraux ou privés, voici nos choix pour les meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants.


Service Clients

Les prêts étudiants d’Ascent sont financés par Bank of Lake Mills et les prêts d’Ascent sont gérés par Entretien de lancementqui est l’entité que vous contactez pour effectuer des paiements ou pour toute question concernant votre compte.

Ni Ascent ni Launch Servicing ne sont inclus dans le rapport de l’ombudsman des prêts étudiants du Bureau de la protection financière des consommateurs sur les plaintes relatives aux prêts étudiants. Considérant qu’Ascent Student Loans est une société plus récente, bon nombre de ses emprunteurs n’ont peut-être pas encore entamé de remboursement.

L’équipe du service client d’Ascent est basée aux États-Unis et est disponible par téléphone ou par e-mail à help@ascentprogram.com. Vous pouvez appeler le 877-216-0876 aux heures suivantes :

  • Du lundi au jeudi : de 7 h à 17 h (PT)
  • Vendredi : de 7 h à 16 h (PT)

Vous pouvez également vérifier l’état de votre candidature à tout moment en vous connectant à votre compte sur college.ascentfunding.com.


Demander un prêt étudiant Ascent

Avant de demander un prêt à Ascent ou à tout autre prêteur étudiant privé, assurez-vous de remplir la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA) et d’épuiser d’abord vos options d’aide financière fédérale.

Si vous avez encore besoin d’aide pour payer vos études, des prêts privés peuvent vous aider à combler le vide. Vous pouvez utiliser l’outil de préqualification d’Ascent pour obtenir une estimation du taux et choisir une durée de remboursement qui vous convient.

Pour remplir la demande, vous aurez besoin des informations suivantes :

  • Numéro de sécurité sociale
  • Informations scolaires sélectionnées
  • Montant du prêt souhaité
  • Aide financière attendue
  • Paiements de loyer ou d’hypothèque en cours
  • Renseignements sur le revenu et l’employeur (le cas échéant)
  • Adresse permanente


Un prêt étudiant Ascent est-il la bonne solution ?

Alors que les prêts étudiants fédéraux ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas et de meilleures options de remboursement que les prêts privés, ils ont également des limites plus strictes sur le montant que vous pouvez emprunter. Avec le coût élevé de l’école, vous pourriez avoir besoin de plus d’argent que vous ne pouvez emprunter en prêts fédéraux. Si tel est le cas, contracter un prêt auprès d’un prêteur comme Ascent peut vous aider à payer vos études.

Dans de nombreux cas, les prêteurs privés exigent que vous ayez un cosignataire. Si vous n’avez pas de parent ou d’ami avec un bon crédit, cela peut rendre difficile l’obtention d’un prêt. Cependant, avec Ascent, vous pouvez obtenir une approbation entièrement par vous-même, sans avoir besoin d’un cosignataire. C’est un avantage significatif pour Ascent par rapport aux autres prêteurs.

Néanmoins, Ascent a quelques inconvénients. Ses taux d’intérêt peuvent être plus élevés que d’autres options, en particulier pour les prêts sans cosignataire. De plus, les prêts basés sur les résultats sans cosignataire ne sont pas disponibles pour les étudiants de première année et de deuxième année.

Il est sage d’examiner les offres de prêt de plusieurs prêteurs pour vous assurer d’obtenir les meilleurs taux et conditions de prêt. Si vous ne savez pas par où commencer, consultez les meilleurs prêts étudiants disponibles aujourd’hui.

Verdict final

Ascent est définitivement un prêteur que tous les étudiants à la recherche d’un prêt privé devraient voir s’ils se pré-qualifient. C’est l’un des rares prêteurs à proposer des prêts sans cosignataire. En outre, il propose des prêts sans cosignataire à ceux qui n’ont pas de crédit sur la base des résultats. Cependant, seuls les étudiants juniors, seniors et diplômés peuvent obtenir des prêts basés sur les résultats. Le principal inconvénient d’Ascent est que ses taux peuvent être plus élevés que les autres options, surtout si vous empruntez sans cosignataire. Si vous pouvez vous permettre leurs prêts, ils sont une option solide.


Méthodologie

Investopedia se consacre à fournir aux consommateurs des critiques impartiales et complètes des prêteurs étudiants. Nous avons collecté plus de 45 points de données auprès de plus de 15 prêteurs, y compris les taux d’intérêt, les frais, les montants des prêts et les conditions de remboursement, pour nous assurer que notre contenu aide les utilisateurs à prendre la bonne décision d’emprunt pour leurs besoins en matière d’éducation.