AFBA Life Insurance 2022

L’AFBA n’est pas l’une de nos compagnies d’assurance-vie les mieux notées. Vous pouvez consulter notre liste des meilleures compagnies d’assurance-vie pour ce que nous pensons être de meilleures options.


Les avantages expliqués

  • Prestation de décès d’urgence de 15 000 $ : Avec une police AFBA, vos bénéficiaires recevront par la poste un paiement de prestation de décès d’urgence de 15 000 $ en aussi peu qu’un jour ouvrable suivant la notification du décès; il s’agit d’une aide importante lorsque les familles doivent prendre des dispositions pour l’enterrement.
  • Problème simplifié sur certaines politiques : Lorsque vous faites une demande d’assurance-vie, certaines compagnies vous demanderont de subir un examen médical et de faire une prise de sang. Cependant, certaines des polices de l’AFBA sont simplifiées, ce qui signifie que vous pouvez obtenir une couverture jusqu’à un montant défini sans examen médical.
  • Aucune exclusion de guerre ou de terrorisme : La plupart des compagnies d’assurance-vie contiennent des exclusions de guerre ou de terrorisme, ce qui signifie qu’elles ne verseront pas de prestation si la personne couverte est tuée alors qu’elle sert dans une zone de guerre ou à la suite d’une attaque terroriste. Les politiques de l’AFBA n’ont pas ces exclusions, ce qui en fait une option précieuse pour les militaires actifs.


Les inconvénients expliqués

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  • Les règles ne sont pas accessibles au grand public : Pour être admissible à une politique AFBA, vous devez être un membre du service militaire, un vétéran, un entrepreneur du DoD, un employé du gouvernement ou municipal, un premier intervenant ou le conjoint d’un membre admissible. Dans le cas contraire, vous n’êtes pas éligible aux polices d’assurance-vie de l’AFBA.
  • Couvertures maximales relativement faibles : Alors que certaines compagnies d’assurance offrent des montants de couverture de 1 million de dollars ou plus, les polices de l’AFBA sont plus limitées; le plafond maximal est de 500 000 $.
  • Niveau élevé de réclamations clients : 5 Star Life, la société qui souscrit les polices de l’AFBA, a reçu beaucoup plus de plaintes que ce qui est typique pour une entreprise de sa taille. La majorité des plaintes concernaient le traitement des polices et le processus de souscription.

Que souhaitez-vous savoir

5 Star Life est le souscripteur de la couverture du programme d’assurance-vie parrainé par l’État (SSLI) pour les membres actifs des organisations de l’armée et de la garde nationale et leurs personnes à charge.


Forfaits disponibles

L’AFBA propose des polices d’assurance-vie collectives et individuelles. Le seul type de couverture qu’il vend est l’assurance-vie temporaire, mais il existe certaines variations entre les plans disponibles.

L’assurance-vie temporaire est un choix populaire car elle a tendance à être plus abordable que d’autres types d’assurance-vie, mais elle ne fournit qu’une couverture temporaire. Vous choisissez une durée de contrat et si vous décédez pendant cette durée, vos bénéficiaires reçoivent une prestation de décès. Après la fin du terme, vos bénéficiaires ne reçoivent rien si vous décédez.

L’AFBA propose quatre options de durée de vie différentes :

Meilleur terme alternatif

Une meilleure couverture à terme alternative est disponible pour les militaires en service actif, les retraités et les séparés. Vous pouvez souscrire une couverture de 50 000 $ à 400 000 $. Si vous optez pour un montant de protection inférieur à 250 000 $ et que vous avez moins de 50 ans, vous n’avez pas à subir d’examen médical.

Plutôt que de choisir une durée spécifique, la police Meilleure durée alternative durera jusqu’à vos 70 ans, à condition que vous payiez vos primes à temps.

Terme au niveau du groupe

AFBA a des politiques spécifiquement créées pour différents groupes. En général, il s’agit de polices temporaires de groupe offrant une couverture pouvant atteindre 500 000 $. Aucun examen médical n’est requis pour les montants de couverture jusqu’à 250 000 $ si vous avez moins de 50 ans, et votre plan durera jusqu’à ce que vous ayez 70 ans tant que vos primes sont payées à temps.

Terme pour enfants

Avec une police d’assurance temporaire pour enfants autonome, vous pouvez acheter jusqu’à 50 000 $ d’assurance temporaire uniforme pour vos enfants âgés de 1 à 17 ans. Si vous continuez à payer les primes, la police durera jusqu’à ce que l’enfant atteigne 70 ans. Cependant, les primes rester de niveau uniquement jusqu’à ce que l’enfant couvert atteigne 45 ans ; après cela, les taux augmentent à mesure que l’enfant atteint différentes tranches d’âge.

Démarrage Intelligent Enfant

Si vous souhaitez offrir à un enfant ou à un petit-enfant une protection d’assurance-vie de base, le plan Smart Start Child offre jusqu’à 15 000 $ de couverture. Les enfants doivent être âgés entre 14 jours et 18 ans, et la politique dure jusqu’à ce qu’ils aient 25 ans.

Ce plan n’a qu’un seul paiement de prime. Vous pouvez acheter 10 000 $ de couverture pour 150 $ ou 15 000 $ de couverture pour 225 $.

Une fois que l’enfant atteint l’âge de 25 ans, il a la possibilité de convertir la police en une police d’assurance vie entière jusqu’à cinq fois le montant initial de la prestation sans examen médical.


Coureurs disponibles

Comme d’autres compagnies d’assurance, l’AFBA et 5 Star Life ont des options avenants d’assurance vous pouvez ajouter à votre police pour acheter une couverture supplémentaire pour vous-même ou vos proches. L’AFBA a un nombre limité de coureurs disponibles :

Assurance enfant

Lorsque vous souscrivez une assurance vie auprès de l’AFBA, vous pouvez également choisir de souscrire une couverture pour votre enfant. Vous pouvez obtenir jusqu’à 25 000 $ en assurance temporaire pour enfants. Les enfants de moins de 21 ans sont éligibles, ou ils peuvent avoir jusqu’à 23 ans s’ils sont étudiants à temps plein.

Couverture du conjoint

Vous pouvez également obtenir une assurance-vie pour votre conjoint lorsque vous faites une demande d’assurance. Vous pouvez obtenir jusqu’à 500 000 $ de couverture pour votre partenaire sur la même demande.

Bourse de survivant familial

Un avantage inclus dans les politiques de l’AFBA est la bourse d’études Family Survivor. Votre conjoint et vos enfants recevront jusqu’à 10 000 $ par année, par famille, si vous êtes tué dans une zone de combat ou à cause d’actes de terrorisme étranger. La prestation maximale est de 40 000 $ par famille, et la bourse n’est pas disponible pour les résidents de New York et en Virginie, elle n’est disponible que pour les premiers intervenants.


Service Clients

Avec les plans AFBA, vous pouvez obtenir des devis et des informations sur les politiques en ligne. Lorsque vous êtes prêt à postuler, vous pouvez appeler directement l’AFBA ou contacter un agent d’assurance. L’AFBA est disponible du lundi au vendredi de 8 h à 18 h HNE au 800-776-2322. Vous pouvez également contacter le service client en envoyant un message sécurisé.

Si vous préférez une assistance en personne, vous pouvez contacter l’AFBA et demander à être mis en relation avec un représentant du service sur le terrain. Appelez simplement le service client et demandez à parler à un agent.


Index des plaintes

L’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) publie des ratios de plaintes qui reflètent le nombre de plaintes déposées par rapport à la taille d’une entreprise.

La norme de l’industrie est 1.0. Si le ratio d’une entreprise est supérieur à 1,0, elle a reçu plus de plaintes que ce qui est typique pour une entreprise de sa taille. De même, des ratios inférieurs à 1,0 indiquent que l’entreprise a reçu moins de plaintes que prévu.

En 2021, le taux de plaintes de 5 Star Life était de 0,92, juste en dessous de la norme de l’industrie. La plupart des plaintes concernaient la manière dont les réclamations étaient traitées et les polices étaient souscrites. Au cours des trois dernières années, son taux de plaintes a été pire que la norme de l’industrie.


Évaluations tierces

AFBA et 5 Star Life n’étaient pas inclus dans le Étude JD Power 2020 sur l’assurance-vie individuelle aux États-Unis. Cependant, les entreprises sont très appréciées par les leaders de l’industrie comme AM Best, l’agence de notation de crédit qui se concentre sur les assureurs.

En 2021, AM Best a attribué à 5 Star Life une note A- (Excellent), reflétant la stabilité financière de l’entreprise et ses solides perspectives commerciales.


Politique d’annulation

Comme d’autres entreprises aux États-Unis, AFBA a une période de recherche gratuite de 10 jours. Pendant ce temps, vous pouvez décider d’annuler votre police sans pénalité et l’AFBA vous enverra un remboursement complet.

Une fois la période de consultation gratuite terminée, vous pouvez annuler votre police AFBA à tout moment. Cependant, vous ne serez pas remboursé des primes que vous avez payées.

Pour annuler votre police, contactez l’équipe de support client d’AFBA au 800-776-2322.


Prix

Étant donné que l’AFBA offre des tarifs de groupe à ses membres, ses polices sont souvent moins chères que les polices vendues par d’autres compagnies. Lorsque nous avons obtenu des devis pour divers montants de couverture, nous avons constaté que ses primes étaient compétitives avec les leaders de l’industrie.

Par exemple, voici les primes mensuelles estimées pour un homme de 25 ans en bonne santé.

100 000 $ 250 000 $ 400 000 $
Prime 10 $ 25 $ 40 $

Les devis généraux sont disponibles en ligne. Cependant, vous devrez appeler l’AFBA ou parler à un agent pour obtenir des informations détaillées sur les tarifs.

Comme pour les autres compagnies d’assurance-vie, l’AFBA vous demande de sélectionner « homme » ou « femme » lorsque vous faites une demande d’assurance. Être non binaire ne vous empêche pas de souscrire une assurance-vie. Cependant, vous devez savoir que la plupart des compagnies d’assurance n’ont pas mis à jour leurs processus de souscription pour refléter une prise de conscience actuelle des questions de genre.


Concurrence

Bien que l’AFBA soit une option utile pour les membres éligibles, ses polices ne sont pas disponibles pour tout le monde et ses montants de couverture sont limités. De plus, il n’offre que des polices d’assurance-vie temporaires; si vous souhaitez un autre type d’assurance, vous devrez en faire la demande auprès d’un autre assureur.

Une autre entreprise à considérer est La vie de New York, l’un de nos choix pour les meilleures compagnies d’assurance-vie. La société vend 10 régimes d’assurance-vie, y compris des polices d’assurance vie temporaire, entière, universelle et universelle variable. Il se démarque de l’AFBA en raison de ses limites de couverture élevées – vous pouvez obtenir jusqu’à 1 million de dollars de couverture ou plus – et de sa longue liste d’avenants disponibles, y compris les prestations de décès accidentel, l’exonération des avenants de prime et les avenants de soins chroniques.

La New York Life a également un meilleur bilan en matière de service client. Son taux de plaintes pour 2021 n’était que de 0,17, bien meilleur que la norme de l’industrie.

AFBA (émis par 5 Star Life) La vie de New York
Part de marché N’est pas applicable Deuxième plus grand aux États-Unis, 8,3 %
Nombre de forfaits 4 dix
Dividendes pour 2020 N / A 1,9 milliard de dollars
Rabais sur le programme de bien-être/incitatifs pour cesser de fumer N / A N / A
Méthode de service Téléphone, Agent Agents
AM Meilleure note A- (Excellent) A++ (Supérieur)
Tendance des plaintes 0,92 0,17

Verdict final

Pour les membres du service militaire, les anciens combattants ou les employés du gouvernement, les polices de l’AFBA peuvent être des polices d’assurance-vie complémentaires abordables. Cependant, la société ne propose que des polices d’assurance-vie temporaires et la couverture n’est pas disponible pour tout le monde. Si vous recherchez plus d’options ou des montants de couverture plus élevés, envisagez une autre compagnie d’assurance-vie.

Apprendre encore plus

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Méthodologie

Nos avis sur les compagnies d’assurance-vie sont basés sur une méthodologie quantitative qui analyse chaque assureur en fonction de sa stabilité et de sa fiabilité, de son service à la clientèle, de son expérience en matière de sinistres, de la diversité de ses gammes de produits et de son coût. Nous comparons les conditions de chaque type de police offerte, y compris les montants de couverture disponibles, les avenants facultatifs et les options de paiement des primes, avec celles d’autres grandes compagnies d’assurance-vie. Enfin, nous examinons comment l’entreprise est notée par des organisations tierces pour déterminer sa fiabilité et sa réputation globale.



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